我们先了解一下保险公司的理赔流程
从图中可知,要想赔的顺畅,关键在于理赔资料是否齐全和案件的复杂程度。除了身份证、银行卡、保单、理赔申请书这些必备通用材料,每一个险种需要准备的资料会有一些不一样。
知道了保险公司的理赔流程,那么我们接下来了解一下保险公司的理赔方式,主要分为线下理赔和线上理赔两种。
线下理赔
什么是线下理赔呢?线下理赔一般是在出险后马上联系业务员,业务员会告诉你需要什么资料,提供资料收集协助,但也并非都能由业务员代劳。比如重疾险,需要的资料如前述:疾病确诊书、出院小结、病理检查报告还有身份证银行卡等个人信息。身份证银行卡这些业务员可以帮忙复印。
但是疾病确诊书、出院小结和病理检查报告这些,涉及到个人隐私,个人病史,业务员是无法代劳的,必须是本人带身份证到医院病案室申请资料。等资料收齐之后,业务员就会帮忙递交给保险公司理赔申请部。
线下的理赔还有一种是电话报案之后,本人亲自到保险公司的服务柜台申请理赔。这一种,一般是公司规模相对较大,在多个省市都有分支机构。这一种方式,首先需要预约,另外,万一资料不齐,需要重新补充,那么资料将会全部退回,等下次预约再上门补充资料。这种方式的理赔,耗时长,效率低。目前很多客户已经不再上门申请,而是直接电话邮寄资料申请理赔。
线下理赔不管是通过哪一种方式,业务员还是柜面,都仅仅是收集好了资料,然后再递交给上级有理赔审核权限的部门,一般是省级机构。
线下你看见的大街小巷的网点,是没有理赔权限的,这些网点是营销中心,可以理解为代理人营销的聚集地,仅此而已。申请索赔必须要到指定的服务柜台,资料必须交给有权限理赔的省级单位。
线上理赔
相比于线下理赔,线上理赔有什么不同呢?线上理赔是指互联网理赔,互联网理赔是一件非常便捷的事情,还无需担心异地理赔的问题,相比线下理赔是比较节省时间的。
比如说,你在北京生活,投保的保险公司无论是在上海还是北京本地,都可以在线上通过以下方式进行理赔:
第一步,直接拨打保险公司或保险经纪公司的客服电话报案,通过电话咨询客服收集材料。
第二步,无论是同城还是异地 ,都可以采取快递的方式把理赔所需资料投递到保险公司或者保险经纪公司。
第三步
(1)如果保险公司直接审核的话,要根据保险公司规定审核流程,然后沟通确认理赔资料的完整度,花费的时间会比较长。保险公司客服收到资料之后,不管资料是否齐全,都会先把资料交上去,等理赔的审核结果。
前面也说了,资料如果齐全的话,很快就能拿到赔款,如果资料不齐全的话,经过漫长的等待之后得到的结果是资料不全,要补充资料。这事搁谁都会有很大的意见。所以,在进入真正的理赔审核环节之前,资料的完整性影响着整个理赔流程是否顺利,是否高效。如果中间有保险经纪公司能帮忙检查资料是否完整齐全,再正式申请理赔,那么将会节省很多时间。
线上理赔,如果理赔金较小,如有的公司规定3000元以内的理赔,可直接通过其官方微信、APP等移动端的小额理赔快速赔付通道直接申请,写明出 险情况,拍照上传理赔材料。材料齐全无误,最快3个工作日内就能获得理赔金。
大体上看,线上投保的后续理赔不是难题,比起传统的理赔方式还更为简便。所以在理赔时选择线上理赔的方式是相对较好的。
怎样才能更顺畅理赔呢?
在理赔中,大家要注意以下3个常见造成理赔难的问题,让理赔更顺畅。
1、 不清楚责任范围
举个例子,如果仅买了重疾险,但是由于跑步摔伤骨折,就不要想理赔的事情了。骨折是意外险的事,不是重疾险的事。当发生了风险后,要及时的想一想,我们是否有购买了对应的保险,要清楚保单责任,不然就是瞎折腾。
2、资料不全,对理赔流程不清晰
如果不幸出险后,首先就是打保险公司的客服热线报案,保险公司会告诉大家理赔的一些流程和准备的材料,这时我们应该做好记录,后期理赔一定要资料齐全。在治疗过程中,要妥善保存诊断证明、病例、发票等资料,因为保险公司是在收到完整资料后才开始正式理赔的,所以不要缺这缺那的,这样会影响这个理赔时间。保险公司理赔人员也是上班族,也是朝九晚五,大家都有本职工作,互相理解吧。
3、隐瞒告知
买保险时,必须诚实,切勿隐瞒病史。如果欺瞒,理赔中一旦查出,最后损害的只能是自己。这也是拒赔最多的情况。
